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Das neue SBU-Rating des IVFP – “Wir bewerten keine Schaufenstertarife!“
Altenstadt/WN, Dezember 2016. Die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig – das ist bekannt. Bekannt ist auch, dass der gesetzliche Schutz seit Januar 2001 nicht mehr greift, ein BU-Abschluss also zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt zählt. Weniger bekannt ist dagegen, was eine gute BU-Absicherung so alles ausmacht. Natürlich, die Leistungen des Produkts. Aber, was sonst noch? Frank Nobis, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP), betont, „In der aktuellen Niedrigzinsphase spielt bei einem BU-Abschluss auch die Sicherheit und Stabilität des Lebensversicherungsunternehmens eine gewichtige Rolle. Zudem wollen wir keine Schaufenstertarife bewerten, sondern so gut wie möglich realistische Kundengruppen abbilden.“ Neben der Implementierung der LV-Unternehmensqualität bei der Beurteilung der einzelnen BU-Tarife wurden zusätzlich verschiedenste Fallkonstruktionen von Musterfällen untersucht. Der Gedanke dahinter ist, einen Querschnitt durch die Preispolitik der Versicherer zu bilden und somit eine realistisches Bild bei den Berechnungen zu erhalten, auch mit vermeintlich „schlechten Risiken“. Die Parameter „Verzicht auf eine abstrakte Verweisbarkeit bei Erstprüfung der BU“, „Beitragsverrechnung“ als Überschussverwendung, „keine Vorerkrankungen“, sowie eine Leistung bei einem „BU-Grad von mind. 50 %“ sind dabei immer vorgegeben. „Mit der Berücksichtigung dieser beiden Aspekte folgen wir unserem bekannten, ganzheitlichen Ratingansatz, um ein wertvolles Ergebnis liefern zu können“, so Nobis abschließend. SBU-Rating 2016: Ergebnisse und Erkenntnisse In seinem ersten Rating der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU) wurden 38 Tarife von 37 Anbietern anhand von 85 Kriterien in vier Ratingteilbereichen (Unternehmensqualität, Preis Leistung, Flexibilität sowie Transparenz) untersucht. Hauptaugenmerk lag natürlich auf den Teilbereich Preis/Leistung, der mit 50 % am höchsten gewichtet wurde. Bei den Berechnungen der einzelnen Fallbeispiele konnte eine große Spannbreite zwischen günstigen und teuren Tarifen festgestellt werden. Auch wird verdeutlicht, dass es für handwerkliche Berufe durchaus bezahlbare Tarife im Angebot der Versicherer gibt. Der Teilbereich LV-Unternehmensqualität floss mit 20 % ein, um den Aspekten Sicherheit und Stabilität Rechnung zu tragen. Flexibilität und Transparenz wurden mit 20 %, respektive mit 10 % berücksichtigt.
Die Ergebnisse im Überblick
Die Top-Tarife aus 38 untersuchten SBU-Versicherungen:
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ist eine unabhängige und inhabergeführte Gesellschaft. Im Jahr 2001 gegründet und mit Hauptsitz in Altenstadt/WN steht es unter der fachlichen Leitung von Prof. Michael Hauer, Frank Nobis und Prof. Dr. Thomas Dommermuth. Es vergleicht und bewertet Produkte sowie Beratungsprozesse, bietet Finanzdienstleistern fachliche und strategische Beratung sowie eine Vielzahl an Softwarelösungen und Weiterbildungsmaßnahmen. Damit will das IVFP dazu beitragen, Vorsorge transparenter und verständlicher zu machen. Das IVFP-Team liefert bedarfsgerechte Lösungen für Marketing, Produktentwicklung, Vertrieb und Beratung. Zu seinen Kunden zählen zahlreiche namhafte Unternehmen wie AachenMünchener, Allianz, Alte Leipziger, AXA, Canada Life, Commerzbank, Concordia, Fidelity, HDI, LBS, neue leben, Postbank, Sparkassen Finanzgruppe, Standard Life, Die Stuttgarter, SwissLife, Union Investment, Versicherungskammer Bayern, Zurich u.v.a. _______________ Abdruck honorarfrei. Bei Abdruck oder redaktioneller Erwähnung bitten wir um ein Belegexemplar. Vielen Dank! Pressekontakt: Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH Georg Goedeckemeyer Auf der Haide 1 92665 Altenstadt / WN Tel: 09602 / 944 928 0 Fax: 09602 / 944 928 10 E-Mail:
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