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ELAXY Success-Story > KUNDE: Bankhaus August Lenz > PRODUKT: ELAXY Personal Finance Management
BERATUNG VOLL DIGITAL UND HYBRID Für das BANKHAUS AUGUST LENZ entwickelt ELAXY eine voll digitalisierte und hybride Beratungsplattform für Finanzthemen und Interaktion – mit nahtloser Integration ins Online-Banking und Personal Finance Management.
D
Jochen Werne, Direktor Marketing and Busi-
ne Tochter der europäischen
NEUE ERLÖSPOTENZIALE, MEHR EFFIZIENZ UND RECHTSSICHERHEIT GESUCHT
Mediolanum Banking Group
Die Finanzkrise und die darauf folgenden
wie folgt: ”Neben der verschärften Wettbe-
und fokussiert im Kern auf die Anlagebera-
wachsenden regulatorischen Anforderungen
werbssituation werden vom Gesetzgeber
tung ihrer Privatkundenklientel. Das BANK-
stellen Banken vor immer komplexere Her-
immer strengere Auflagen hinsichtlich der
HAUS AUGUST LENZ bezeichnet sich
ausforderungen. Diese Herausforderungen
Dokumentation der Beratungsdienstleistung
selbst als ”die persönlichste Privatbank”.
treffen auf ein Marktumfeld, in welchem der
erlassen. Hierbei ist es wichtig, sowohl für
Ein ehrgeiziger Anspruch, der auf dem
Kunde Informationen immer schnell zur Ver-
die Bank, wie auch für unsere Family Ban-
Selbstverständnis gründet, die Kundenbe-
fügung hat und diese – aufgrund seiner Ad-
ker® maximale Rechtssicherheit in der Bera-
ziehung enger und menschlicher zu gestal-
aption im Umgang mit neuen Technologien –
tung zu gewährleisten. Und dies auf eine Art
ten. Zu diesem Zweck agiert die Bank ohne
auch nutzt. Um sich in einem solchen Markt-
und Weise, dass der administrativ notwendi-
Filialstruktur über so genannte ”Family Ban-
umfeld Wettbewerbsfähigkeit zu sichern, galt
ge Aufwand minimiert und in einen nutzen-
ker®”. Diese exklusiv für das Institut tätigen
es für das BANKHAUS AUGUST LENZ, sich
stiftenden, die Beratung fördernden Kontext
Berater stehen ihren Kunden jederzeit per-
sowohl strategisch, wie auch technologisch
integriert wird. Die IT-Unterstützungsmög-
sönlich in allen Finanzfragen zur Seite.
richtig zu positionieren.
lichkeiten für rechtsverbindlich validierte
ie Privatbank BANKHAUS AUGUST LENZ in München ist ei-
ness Development bei BANKHAUS AUGUST LENZ, beschreibt eine der Anforderungen
DIE FAKTEN AUF EINEN BLICK KUNDEN-INNOVATIONSPREIS 2015 Das BANKHAUS AUGUST LENZ nutzt im Personal Finance Management auch einen in Zusammenarbeit mit ELAXY entwickelten Finanzmanager. Für die ”€inBlick” genannte Lösung, die sogar Konten und Depots von Drittbanken einfach aggregieren und dem Kunden auf einen Blick anzeigen kann, wurde die Bank vom Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) mit dem KundenInnovationspreis 2015 ausgezeichnet.
BAL setzt auf durchgängig digitalisierte Beratung für hybride Kunden
ELAXY Success-Story Prozesse, Beratungsprotokolle und Doku-
Wie wir es in unserem Werteverständnis de-
nahtlos in die vorhandene Systemlandschaft
mentationen fielen am Markt bislang aller-
finieren, ist Vertrauen der Schlüssel zu nach-
integriert. Der Kunde wird im Beratungsge-
dings unzureichend aus.”
haltigem Erfolg und somit ist natürlich eine
spräch über eine interaktive Lösung für be-
Entwicklungspartnerschaft mit einem Unter-
stimmte Finanzthemen sensibilisiert, er-
VOLL DIGITALISIERTER KUNDENBERATUNGSPROZESS IM FOKUS
nehmen und seinen Menschen, die man so-
kennt individuelle Prioritäten und kann
lange kennt, eine Idealsituation, insbesonde-
schlussendlich besser entscheiden. Jochen
Vor diesem Hintergrund wandte sich das
re, wenn die Anforderungen, die am Markt
Werne zeigt sich begeistert: ”Diese Bera-
BANKHAUS AUGUST LENZ an den langjähri-
üblichen Angebote weit übersteigen.”
tungslösung ist einzigartig. Der Family Ban-
gen Partner ELAXY, um technologische Mög-
ker® kann dem Kunden leicht verständlich
lichkeiten auszuloten, mit denen einerseits
Nicht zu vergessen: Das BANKHAUS AU-
Situationen visualieren und ihn leiten, falls
neue Erlöspotenziale erschlossen werden
GUST LENZ nutzt im Personal Finance Ma-
sein Portfolio irgendwann einmal aus dem von ihm gewählten Profil laufen sollte oder sich Marktchancen ergeben.”
„Mit ELAXY arbeiten wir bereits seit über 10 Jahren erfolgreich zusammen. Zahlreiche unserer IT-Lösungen stammen von ELAXY und werden zudem im ELAXY Rechenzentrum gehostet.” Jochen Werne, Direktor Marketing and Business Development, Bankhaus August Lenz
Ein wesentlicher Bestandteil im Beratungsprozess ist die Risikoselbsteinschätzung – unverzichtbar gerade beim Thema Geldanlage. Dabei wird das Risikoprofil des Kunden nicht, wie oft üblich, nach starren Kategorien bewertet, sondern interaktiv mit dem Kunden erarbeitet. Diese Methode basiert auf dem unter der Leitung von Prof. Dr. Dr. J.C. Brengelmann entwickelten Ansatz, der die Risikobereitschaft, aber auch die Kontrollfähigkeit der Menschen ins Verhältnis zur Gewinnwahrscheinlichkeit bringt. Jochen Werne erläutert: ”Vielen Kunden ist nicht bewusst, welche negativen Auswirkungen fehlendes
und andererseits regulatorische Sicherheit
nagement auch einen in Zusammenarbeit
Wissen und eine zu hohe oder zu niedrige
gewährleistet werden konnten – bei gleich-
mit ELAXY entwickelten Finanzmanager. Für
Risikoeinstufung auf das Investment haben
zeitig steigender Beratungsqualität, Effizienz
die ”€inBlick” genannte Lösung, die sogar
können. Die gesamtheitliche Analyse in Ver-
und Produktivität der Family Banker®.
Konten und Depots von Drittbanken einfach
bindung mit dem Brengelmann-Ansatz bietet
aggregieren und dem Kunden auf einen Blick
hier eine fundierte Basis für erfolgreiche Pro-
Praktischerweise arbeitete ELAXY gerade
anzeigen kann, wurde die Bank vom Deut-
duktempfehlungen und schafft gleichzeitig
parallel dazu an der Idee, einen vollständig
schen Institut für Service-Qualität (DISQ) mit
mehr Vertrauen bei den Kunden. Der Family
digitalisierten und rechtsicheren Beratungs-
dem Kunden-Innovationspreis 2015 ausge-
Banker® erkennt frühzeitig, welche Lösun-
prozess – von der Akquise bis zur Transaktion
zeichnet.
gen für den Kunden geeignet sind und kann noch gezielter beraten.”
- für sämtliche Finanzthemen abzubilden, der
Ist das Risikoprofil definiert, können dem Fa-
geht. Gemeinsam machten sich das BANK-
INTERAKTIVE, STRUKTURIERTE BERATUNG STEIGERT KUNDENZUFRIEDENHEIT UND ERTRAG
HAUS AUGUST LENZ und ELAXY an die Ar-
Wie sieht nun diese ganzheitliche digitale
bens- und Finanzsituation und der persönli-
beit – ganz nach dem ELAXY-Credo, neue
Kundenberatungslösung konkret aus, die von
chen Ziele – die Kundendaten sind bereits im
Lösungen immer in enger Zusammenarbeit
BANKHAUS AUGUST LENZ mit dem Projekt-
System hinterlegt –automatisiert Pro-
mit Kunden zu entwickeln.
arbeitsnamen ”Digitized Sales Support” ge-
duktempfehlungen für das Gespräch mit sei-
tauft wurde? In Kürze: Der Family Banker®
nem Kunden an die Hand gegeben werden.
Jochen Werne bekräftigt: ”Mit ELAXY arbei-
nutzt auf dem PC, Laptop oder Tablet eine
Eine ”Recommendation Engine” sorgt dabei
ten wir bereits seit über 10 Jahren erfolg-
Applikation mit strukturierten Beratungspro-
im Hintergrund für passgenaue Empfehlun-
reich zusammen. Zahlreiche unserer IT-Lö-
zessen, bei der sämtliche Kunden- und Pro-
gen, die den individuellen Kundenwünschen
sungen stammen von ELAXY und werden
duktdaten sowie regulatorische Vorschriften
und –möglichkeiten vollauf entsprechen. Dar-
zudem im ELAXY Rechenzentrum gehostet.
hinterlegt sind. Die neue Lösung wurde
über hinaus lassen sich längerfristige
den Kunden in die Beratung einbezieht und so auf die Bedürfnisse hybrider Kunden ein-
mily Banker® auf Basis der aktuellen Le-
ELAXY Success-Story
Finanzfahrpläne für den Kunden mit konkre-
überaus positiv aus”, konstatiert Jochen
ten Handlungsempfehlungen erstellen.
Werne. ”Sie werden ihre Kunden noch ge-
ENTWICKELT UND INTEGRIERT IN NUR NEUN MONATEN
”Durch den strukturierten und technisch un-
zielter und individueller beraten können. Da-
Die neue Beratungsplattform des Bankhau-
terstützten Kundenbetreuungsprozess möch-
rüber hinaus sparen sie durch die Online-
ses August Lenz wird nach nur rund neun
ten wir unseren Kunden nachhaltige Lösun-
Prozesse jede Menge Zeit, die sie für die
Monaten Entwicklungszeit live geschaltet
gen bieten, die sowohl ihre kurz-, mittel-, wie
Beratung neuer Kunden nutzen können. Und
werden und sich im ersten Schritt auf das
auch langfristige Planung optimal umsetzen”,
über die Dashboards haben sie ihre Kunden
Thema Geldanlage fokussieren. Weitere Be-
unterstreicht Jochen Werne. ”So sorgen wir
auf eine vollkommen neue Art und Weise
reiche wie die Altersvorsorge und Risikoabsi-
für persönlichste und engste Kundenbezie-
transparent im Blick.”
cherung werden Schritt für Schritt ausgerollt,
hungen, die sich sowohl auf den Ertrag unserer Kunden als auch auf die Kundenzufriedenheit und unseren Erfolg als Bank auswirken.”
dem Kunden übergeben und zusätzlich elek-
„Unsere Family Banker werden ihre Kunden noch gezielter und individueller beraten können. Darüber hinaus sparen sie durch die Online-Prozesse jede Menge Zeit, die sie für die Beratung neuer Kunden nutzen können.”
tronisch zur Verfügung gestellt werden. Der
Jochen Werne, Direktor Marketing and Business Development, Bankhaus August Lenz
KLARES PLUS AN EFFIZIENZ UND RECHTSSICHERHEIT – MIFID II UND PRIIP- VORBEREITET Sämtliche Beratungsschritte werden automatisch protokolliert und archiviert und können als rechtssichere Beratungsprotokolle
Clou: Das Beratungsprotokoll kann dann per Smartphone oder Tablet rechtsverbindlich elektronisch unterschrieben werden– eine enorme Zeitersparnis für Kunden und Bera-
Auch beim Thema Rechtssicherheit punktet
um den Beratern die Möglichkeit zu geben,
ter. Apropos Effizienzsteigerung: Der Family
das System: ”Hinterlegte und ständig ange-
sich intensiver mit der Lösung auseinander-
Banker® kann online mit dem Kunden kom-
passte gesetzliche Regularien bieten unseren
zusetzen und durch konstruktives Feedback
munizieren und sich nicht erforderliche Vor-
Family Bankern® einen stets aktuell und au-
zur Verbesserung der Lösung beizutragen.
Ort-Termine sparen. Alle Dokumente wer-
tomatisch angepassten rechtlich konformen
den über ein rechtssicheres elektronisches
Beratungsrahmen. Für MiFID II und PRIIP-ist
Die neue, voll digitale Kundenberatungs-
Postfach den Kunden zur Verfügung ge-
es bereits vorgesehen. Ein kleines Beispiel
plattform wird perfekt verzahnt mit Online-
stellt. Schlussendlich werden die Daten zur
aus dem Alltag, das die Vorteile der neuen
Banking sowie der Personal Finance Ma-
Durchführung der Transaktionen automa-
Lösung anschaulich zeigt: Die BaFin prüft ei-
nagement Lösung ”€inBlick”. Jochen Wer-
tisch übergeben.
nen Family Banker® und fragt ihn, was er vor
ne freut sich auf die Zukunft: ”Mit der neu-
Monaten bei einem bestimmten Termin mit
en Plattform wird unsere Vision eines
Für effizientes Kundenbeziehungsmanage-
dem Kunden besprochen hat. Manche Bera-
papierlosen, rechtssicheren und hocheffizi-
ment bieten Berater-Dashboards eine trans-
ter am Finanzdienstleistungsmarkt konnten
enten Kundenberatungsprozesses in atem-
parente Darstellung wichtiger Kundeninfor-
hier schon Mal in Erklärungsnot geraten. Das
beraubend kurzer Zeit Realität. So stärken
mationen wie etwa Fälligkeiten, Wiedervor-
neue System bietet neben der automati-
wir nicht nur unsere Wettbewerbsposition,
lagen, Vertriebshinweise oder einfach nur
schen Protokollierung auch manuelle Funktio-
sondern steigern auch unsere Attraktivität,
Geburtstagstermine.
nen für ergänzende Notizen. So lassen sich
um hochqualifizierte Berater als Family Ban-
”Das erste Fazit unserer Family Banker®,
alle Beratungsprozesse nicht nur nachvollzie-
ker® zu gewinnen – ein wichtiger Schlüssel
die in die Testphasen involviert waren, fällt
hen, sondern auch lückenlos nachweisen.”
für nachhaltiges Wachstum.”
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